연말정산 세금절약 하는 방법

 

"연말정산을 대비해서 미리 세금 절약하고 싶지 않으신가요" 시간낭비하지 마세요. 제가 그동안 포스팅한 걸 정리를 해보았습니다.
100만원부터 전액까지 공제 가능한 다양한 공제들을 살펴보시길 바랍니다.

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연금정산 세금절약 한눈에 보기

월세 공제	주택자금 공제	의료비 공제
기부금 공제	교육비 공제	연금저축 공제
보험료 공제	추가예정	추가예정

 

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1. 연말정산 월세 공제란?

연말정산 월세 공제는 소득세를 신고할 때 세입자가 납부한 월세를 공제받아 세금 부담을 줄일 수 있는 혜택입니다. 월세를 내고 있는 근로자나 자영업자는 연말정산 시 월세 공제를 통해 세금 환급을 받을 수 있습니다.

 

연말정산 월세 공제 조건

* 공제율 : 월세 금액의 10% 또는 12% 공제 (총급여액에 따라 다름)

* 공제 한도 : 최대 750만 원까지 공제 가능

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2. 연말정산 의료비 공제 활용하기

의료비 공제는 연말정산에서 큰 비중을 차지하는 항목입니다. 본인 및 부양가족을 위해 지출한 의료비를 소득에서 공제받아 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 의료비 공제 대상에는 병원비, 약제비, 건강검진비 등이 포함됩니다.

 

의료비 공제 조건
* 총급여액의 3%를 초과하는 의료비에 대해 공제 가능
* 난임 시술비와 본인 장애인 의료비는 3% 초과 여부와 상관없이 공제 가능

 

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3. 연말정산 주택자금 공제 활용하기

주택자금 공제는 주택을 구입하거나 전세자금 대출을 받은 근로자를 대상으로 하며, 주택자금 대출 이자에 대해 공제를 받을 수 있습니다. 이는 많은 금액을 공제받을 수 있는 항목 중 하나입니다.

 

주택자금 공제 조건
* 연간 총급여액 7천만 원 이하
* 주택 구입 자금 및 전세자금 대출 이자에 대해 공제

 

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4. 연말정산 기부금 공제 활용하기

기부금 공제는 연말정산 시 세액 공제를 받을 수 있는 항목 중 하나입니다. 기부금을 통해 세액 공제를 받으면, 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 기부금 공제는 정치자금 기부금, 법정 기부금, 지정 기부금 등 다양한 유형이 있습니다.

기부금 공제 조건
* 기부금 유형에 따라 공제 비율이 다름
* 정치자금 기부금 : 세액 공제 15%~25%
* 법정 기부금 : 소득 공제 100%
* 지정 기부금 : 소득 공제 30%

 

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5. 연말정산 교육비 공제 활용하기

자녀의 교육비, 본인의 교육비, 배우자의 교육비에 대해 공제를 받을 수 있습니다. 유치원, 초등학교, 중학교, 고등학교, 대학교 등 교육비 지출이 많은 가구에 큰 도움이 됩니다.

교육비 공제 조건
* 본인, 배우자, 자녀의 교육비에 대해 공제
* 대학교 등록금, 학원비, 교재비 등 포함

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6. 연말정산 연금저축 공제 활용하기

연금저축에 가입한 경우, 납입한 금액에 대해 소득 공제를 받을 수 있습니다. 이는 노후 대비를 위한 좋은 방법이며, 동시에 세금을 절약할 수 있는 좋은 수단입니다.

연금저축 공제 조건
* 연금저축 납입액에 대해 소득 공제
* 최대 400만 원까지 공제 가능

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7. 연말정산 보험료 공제 활용하기

보험료 공제는 보장성 보험, 의료비 보험, 연금보험 등 다양한 보험 상품에 대해 소득 공제를 받을 수 있는 항목입니다. 이를 통해 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

보험료 공제 조건
* 보장성 보험료에 대해 소득 공제
* 최대 100만 원까지 공제 가능

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8. 신용카드 현명하게 사용하기

신용카드 사용액은 올해 총급여액에서 25%를 초과해야 소득공제를 받을 수 있습니다.
만약 맞벌이 부부가 각자 신용카드를 써 왔지만, 각자 사용 금액이 본인 총 급여액의 25%가 넘지 않으면 두 명 모두 공제받을 수 없습니다.
그러니 남은 한 달 동안은 어느 한 명이라도 25%를 넘길 수 있도록 몰아 쓰는 게 현명한 방법입니다.
신용카드 사용 내역을 보고 누구의 카드로 몰아 쓰는 게 유리할 지 미리 대비하시면 좋습니다.

여기서 신용카드 사용액이 25%를 거뜬히 넘는다면 남은 한 달은 체크카드나 현금 위주로 쓰시면 감면에 도움이 됩니다.
신용카드 공제율은 15%라고 보면 체크카드와 현금영수증은 30%까지 공제해 준다고 합니다.
그리고 전통시장, 대중교통 사용액은 공제율이 40%로 높다는 것도 참고하시면 좋습니다.

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9.  청약통장 활용하기

우리의 집을 마련을 위한 청약 통장은 세금 공제 혜택이 있습니다.
연소득 7,000만 원 이하 무주택자가 청약통장에 월 20만 원씩 납입했다면 최대 약 90만 원의 소득 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
본인들에게 여유자금이 있다면 잠들어 있는 청약통장에 넣으시면 세금 공제 혜택을 받으실 수 있습니다.

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10. 중소기업 공제 혜택 받기

현재 중소기업에 다니시는 만 19세 이상 34세 이하 청년, 60세 이상, 장애인, 경력 단절 여성이라면 중소기업 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

취업일로부터 3년, 청년이라면 5년까지 되는 달까지 발생한 근로소득세를 무려 70~90% 감면해 줍니다. 만약 2019년 5월 1일에 입사했었다면, 2022년 5월까지 근로소득세를 감면받을 수 있습니다. 1년에 최대 150만 원까지도 공제받을 수 있으니 꼭 챙겨가셨으면 좋겠습니다.

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11. 미리 사전 준비하기

간소화 서비스 활용 : 국세청의 연말정산 간소화 서비스를 통해 필요한 서류를 미리 준비하세요.
정기적인 점검 : 세액 공제 항목을 정기적으로 점검하고, 필요한 서류를 사전에 확보하여 연말정산 준비를 철저히 하세요.

연말정산은 연간 소득에 대한 세금을 확정하는 중요한 과정입니다. 조금만 신경 써서 준비하면 세금을 절약하고, 심지어 환급까지 받을 수 있습니다. 의료비, 교육비, 보험료, 기부금, 주택자금, 연금저축 등 다양한 공제 항목을 꼼꼼히 챙겨서 최대한의 혜택을 누리세요.